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信用卡透支年息高過大耳窿
信用卡五花百門的利息及收費，發卡機構可自行釐訂計算欠款的方式，但計算方法通常複雜不清，普羅消費者不易理解。以$10,000信用卡現金透支為例，30天後還款，手續費及利息可達$710，30天的有效利率相當於7.1%，以年率表示為86%。根據是次調查，目前信用卡簽帳欠款名義年利率由21.9%至30%，現金透支則由21.9%至36%，另收取透支額的2.9%至5%手續費，有定額手續費(約$10-$20)或最低收費(約$30-$70)。不同發卡機構有不同的計算利息基準，有些採用單息，有些則是複息。此外，各種手續費及罰則、新簽帳項即時計息、將起息日提前至掛帳日等因素，增加了實際的借貸成本，也令計算方法更複雜不清。
消委會認為，以平息表達私人貸款利率，存有誤導成分。例如每月平息2%，易誤以為年息24%。事實上連手續費的實際年利率是53.69%，十分接近《放債人條例》中容許的60%年息上限。
不合情理條款
卡主受信用卡持卡人合約條款約束，但發卡機構草擬條款時，未有平衡本身與消費者的利益。持卡人合約全是標準式合約，消費者對條款沒可能提出異議。
17個發卡機構的20份持卡人合約中，全部含有相似的「彌償條款」或「全數補償條款」，大致規定卡主須承擔追收欠款引致的所有費用及開支，包括但不限於法律費用。
因彌償金額沒訂立上限，發卡機構無壓力盡量將有關開支減至最低。最近，高等法院在10宗信用卡及私人貸款欠債人的訴訟中，裁決有關賠償追債費用的條款為不合情理，故不能強制執行，並批評貸款機構所訂的利率屬於敲詐性的。
法官在判詞中指出，由於不設上限，銀行可找最貴的收數公司，最貴的律師入稟最高法院追討欠款，增加負債人的負擔。
總結
消費者委員會認為以高昂的追債費對欠債人造成懲罰的效果，是不恰當的，並建議業界應全面檢討其信貸及收數政策，包括謹慎評估申請人的還款能力，以及為客戶著想，訂定追數費上限，並盡量以低成本的途徑追收欠款。業界還須改善資料披露，確保消費者在申請前，清楚明瞭各項影響其利益的條款；在利率、費用及計算基準方面，應增加透明度，確保消費者知悉所涉及的實際借貸成本。
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